2020年3月11日，王某因喂食购买精料急需用钱，向李某借款30000元，并写下借据：“今借到李某现金rmb30000元，借款期限3月，月利息2%。借款人王某。2020年3月11日。”李某实际付款王某现金26000元，4000元作为利息并直接扣除。要账公司王某允许李某在麦前全部偿还。可是进入夏季后，由于天气炎热、蓄水池少水缺氧，王某渔塘严重损失，没法按时偿还借款。此后，李某多次向王某催要借款未果，便到当地司法所要求王某偿还借款。当地司法所工作人员在了解情况后，按有关规定进行调解，最终王某偿还李某27560元。

【调查和解决】

当地司法所工作人员在全方位了解情况后，设立了详细调解方案，预订彼此到司法所进行调解。

7月23日，受害方王某赶来司法所，表示同意偿还借款，并且也明确指出抗辩：30000元只用三个多月，扣除4000元利息太高，并表示只愿偿还成本。李某则以借条上写的借款额度30000元、月利息2%为借口，锲而不舍让王某偿还31800元。

探寻矛盾对焦点后，司法所工作责任人对彼此进行了“背对背”商议。相关人员最开始向李某讲明借款利息过高不具有法律效应，李某认识到自己的有误后表示让步。接着还对王某以情感人以德服人进行规劝。最后双方达成一致，按照实际借款额26000元、月利息2%、借款3月计算成本及利息，王某依据亲戚朋友凑齐27560元，马上偿还李某，此次纠纷案及时处理。

【法律分析】

此次民间借贷纠纷中，虽然被告方彼此之间依据当地司法所进行调解，解决了信访矛盾，但仍有三个地方非常值得关注。

一是王某和李某所签订的借据是否有效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，“借贷双方对逾期还款利率实际履行的，因其服务承诺，但是不超过合同生效时一年期贷款市场报价利率四倍为标准。”2022年4月份借款市场报价利率为3.85%，王某和李某二人合同约定的月利息为2%，显然没有超过年利率24%。因而，单单从表面意思看，借据有效。

二是李某在放贷和“讨债”过程中存不存在违规状况。此次纠纷中，借据中列明借款额是30000元，但李某实际外借王某26000元，扣除4000元作为利息，在司法所调解时，李某又觉得让王某偿还31800元，李某存在三处违规状况。

重点在于扣减“网络贷款利息”。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定，借款的利息不能事前在成本中扣。利息事前在成本中扣得，理当按照实际借款额度退回借款并计算利息。李某马上扣除4000元作为利息的行为其实也就是扣减“网络贷款利息”。

次之涉嫌“借高利贷”。根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中明确要求：“民间个人借贷利率由借贷双方共同商定，但双方协商一致的利率不得超过中国人行公布的金融机构同时期、同档次借款利率(并没有起伏)的4倍。超过之上规范化的，应界定为爆利借款行为。”根据2022年我国银行规范借款利率说明，贷款期限在一年之内年利率为3.85%。李某扣除4000元做利息，实际月利率达4.4%，计算出来年利率为53.3%，不言而喻已巨大超过贷款基准利率3.85%的4倍。

其次不按照借款合同条款觉得权益。虽明借据中明确规定了借款信用额度、借款期限、利息等信息，但实行过程中，借贷双方根据具体履行行为的方式变化了借款信用额度付钱的数量，应看作彼此之间对于借款协议书协议条款进行了变化。因而李某仍按30000元觉得权益，不言而喻不合理。m.bjtqyzgs.com

相关借高利贷及“网络贷款利息”，在明年即将实施的民法典中也有体现。《中华人民共和国民法典》680条规定，禁止高利放贷，借款利息不能违反国家有关规定;第670条规定，借款利息不能事前在成本中扣，利息在成本扣除的，理当按照实际借款额度退回借款和利息